Мы в твиттере    Мы в ФэйсБук    Мы ВКонтакте   
+7 (727) 333 51 36
+7 (727) 274 86 94
Казахстан, г.Алматы
info@consult-help.kz


Новая рубрика
Новая рубрика

Основные понятия о нормах Закона РК от 28 августа 2009 г. № 191-IV «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма»

10.1 Закон РК от 28 августа 2009 г. № 191-IV (далее Закон РК) устанавливает жесткие правила при проведении любой компанией-резидентом РК финансовых и материальных операций и распространяется не только на операции определенного ценового диапазона, но и охватывает все операции, которые имеют наименование «подозрительные операции» в любой компании контролируемого сектора.

Подозрительная операция с деньгами и (или) иным имуществом - операция, отвечающая критериям, установленным Законом РК по которым имеются основания полагать, что в результате ее совершения в законный оборот вовлекаются доходы, полученные незаконным путем, либо осуществление данной операции направлено на финансирование терроризма и (или) экстремизма;

10.2. Согласно нормам Закона РК, все хозяйствующие субъекты РК будут подлежать финансовому мониторингу при проведении операций, отвечающих установленным критериям.

Операции, с деньгами и (или) иным имуществом, подлежащие финансовому мониторингу (представлению информации в Комитет по финансовому мониторингу МФ РК).

Операции Максимальный предел

(в тенге или эквивалент в инвалюте)
Форма совершения

(Наличная/безналичная)
получение выигрыша, в том числе в электронной форме, по результатам проведения пари, азартной игры в игорных заведениях, а также лотереи  1 000 000  наличная
2 покупка, продажа и обмен наличной иностранной валюты через обменные пункты 7 000 000 наличная
 3 получение денег по чеку или векселю как разовая операция, так и операция, осуществляемая в течение семи последовательных календарных дней  7 000 000 наличная
4 снятие с банковского счета или зачисление на банковский счет клиента денег, как разовая операция, так и операция, осуществляемая в течение семи последовательных календарных дней 7 000 000 наличная
5 зачисление или перевод на банковский счет клиента денег, осуществляемые физическим или юридическим лицом, имеющим соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в оффшорной зоне, а равно владеющим счетом в банке, зарегистрированном в оффшорной зоне, либо перевод денег клиентом в пользу указанной категории лиц, как разовая операция, так и операция, осуществляемая в течение семи последовательных календарных дней 2 000 000 безналичная
6 переводы денег за границу на счета (во вклады), открытые на анонимного владельца, поступление денег из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца, совершенные как разовая операция, так и операция, осуществляемая в течение семи последовательных календарных дней 2 000 000 безналичная
7 платежи и переводы денег, осуществляемые клиентом в пользу другого лица на безвозмездной основе 2 000 000 безналичная
8 приобретение (продажа), ввоз в Республику Казахстан либо вывоз из Республики Казахстан культурных ценностей 7 000 000 наличная
9 операции, совершаемые юридическими лицами, с момента государственной регистрации которых прошло менее трех месяцев 7 000 000 безналичная
10 ввоз в Республику Казахстан либо вывоз из Республики Казахстан наличной валюты, за исключением ввоза или вывоза, осуществляемого Национальным Банком Республики Казахстан, банками и Национальным оператором почты 7 000 000 наличная
11 осуществление страховой выплаты или получение страховой премии 7 000 000 наличная
12 внесение, перечисление добровольных пенсионных взносов в накопительные пенсионные фонды, а также осуществление пенсионных выплат из накопительных пенсионных фондов за счет добровольных пенсионных взносов 7 000 000 наличная
13 получение или предоставление имущества по договору финансового лизинга 7 000 000 наличная
14 сделки по оказанию услуг, в том числе подряда, перевозки, транспортной экспедиции, хранения, комиссии, доверительного управления имуществом 7 000 000 наличная
15 купля-продажа и иные операции с драгоценными металлами, драгоценными камнями и изделиями из них 7 000 000 наличная
16 сделки с недвижимым и иным имуществом, подлежащие обязательной государственной регистрации 45 000 000 безналичная
17 сделки с ценными бумагами 45 000 000 наличная

10.3. Законом РК вводится особое понятие, которое может достаточно произвольно и субъективно толковаться сторонами, т.е.:

«подозрительная операция», т.е. операция с деньгами и (или) иным имуществом отвечающая критериям, установленным настоящим Законом, по которым имеются основания полагать, что в результате ее совершения в законный оборот вовлекаются доходы, полученные незаконным путем, либо осуществление данной операции направлено на финансирование терроризма и (или) экстремизма.

При этом, подозрительные операции подлежат финансовому мониторингу независимо от суммы, на которую они совершены или могут быть совершены. 

Критериями определения подозрительной операции являются:

  • совершение сделки, не имеющей очевидного экономического смысла;
  • совершение действий, направленных на уклонение от процедур финансового мониторинга, предусмотренных Законом;
  • совершение операции, по которой имеются основания полагать, что данная операция направлена на финансирование терроризма и (или) экстремизма.

 

 

Признаки подозрительных операций представлены в следующей таблице.

 

№ п/п Признаки подозрительности операции
I. Совершение операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла
1 Платежи за финансовые и иные услуги, комиссии от сделки в которых значительно превышают обще установленные размеры в данном сегменте рынка
2 Снятие или зачисление на счет юридического лица наличных денег в случаях, когда это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности
3 Осуществление платежей, переводов или зачисление денег на депозит в пользу третьего лица, не имеющего очевидного экономического смысла
4 Совершение сделок с ценными бумагами на торгах фондовых бирж и иных организаторов торговли на рынке ценных бумаг, в результате которых не меняется владелец этих ценных бумаг
5 Одновременное выставление поручений на покупку и продажу ценных бумаг по ценам, имеющим существенное отклонение от текущих рыночных цен по аналогичным сделкам
6 Соглашение двух или нескольких участников торгов или их представителей о покупке (продаже) ценных бумаг по ценам, имеющим существенное отклонение от текущих рыночных цен по аналогичным сделкам.
7 Распространение ложной или недостоверной информации с целью побудить инвесторов продавать или приобретать публично размещаемые и (или) публично обращаемые ценные бумаги
8 Разовая продажа (покупка) клиентом большого количества ценных бумаг, не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг и финансовых услуг, по ценам, существенно отличающимся от рыночных, при условии, что клиент не является профессиональным участником рынка ценных бумаг, и (или) ценные бумаги не передаются клиенту в погашение задолженности контрагента перед клиентом
9 Регулярные финансовые операции по покупке с последующей продажей ценных бумаг, не имеющих котировок и не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг, при условии, что доход от реализации ценных бумаг направляется на приобретение высоколиквидных ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг (определяется в момент удовлетворения заявки на приобретение ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг)
10 Приобретение имущества и иных материальных ценностей в пользу третьего лица, не имеющее очевидного экономического смысла
11 Платежи или поступления денег за товары и услуги лицам, не соответствующие основному характеру его хозяйственной деятельности и его действительным потребностям
12 Непринятие клиентом своевременных мер, предусмотренных условиями договора и требованиями законодательства Республики Казахстан для возврата валютной выручки от экспорта товаров и (или) авансовых платежей, в случае непоставки товаров по импорту и (или) услуг.
13 Пренебрежение более выгодными условиями оказания услуг, а также предложение необычно высокой комиссии и (или) комиссии, отличающейся от обычной, сложившейся в деловой практике
14 Несоответствие сделки характеру деятельности организации согласно учредительным документам этой организации
15 Предоставление лицом беспроцентных займов другим физическим и (или) юридическим лицам, а равно получение такого займа
16 Получение и (или) предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга), по невыгодным, экономически нецелесообразным условиям договора
17 Поступления и (или) платежи за услуги, которые не могут быть оказаны плательщиком и (или) получателем, в силу объективных причин, например, отсутствие квалифицированного персонала, оборудования, оборотных средств и материальных запасов
18 Наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от сложившейся деловой практики
19 Систематическое проведение клиентом высоко рисковых финансовых операций, результатом которых является постоянный доход или постоянный убыток клиента
20 Существенное увеличение доли наличных денежных средств, поступающих на счет клиента, если обычными для его основной деятельности являются расчеты в безналичной форме
21 Получателем денежных средств либо товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) является нерезидент, не являющийся стороной по договору, предусматривающему импорт (экспорт) резидентом товаров (работ, услуг, охраняемой информации, исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности, имущества в аренду)
22 Операция (сделка) с деньгами и (или) иным имуществом, по которой возникает основание полагать, что данная операция (сделка) не имеет очевидного экономического смысла
II. Совершение действий, направленных на уклонение от процедур финансового мониторинга, предусмотренных Законом
1 Попытка проведения операций по утерянным либо похищенным документам, удостоверяющим личность
2 Представление клиентом вызывающей подозрение информации, которую невозможно проверить или данная проверка является слишком дорогостоящей, а также невозможность осуществить связь с участником операции по указанным клиентом адресам и телефонам
3 Купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий, лома драгоценных металлов, за исключением случаев, когда данная деятельность входить в круг его профессиональной деятельности
4 Немотивированный отказ в предоставлении клиентом дополнительных сведений (кроме установленных нормативными правовыми актами), но запрашиваемых в соответствии со сложившейся практикой, в том числе о лице, представляющем интересы клиента (в случае, когда клиент выступает в качестве представителя юридического или физического лица)
5 Излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении проводимой операции
6 Настоятельное желание клиента работать самостоятельно только с удаленного терминала
7 Заполнение документов на перевод или на получение денежного перевода под руководством третьего лица и (или) лиц, присутствующих при операции
8 Необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент
9 Неоднократное в течение небольшого периода времени проведение клиентом аналогичных финансовых операций, сумма которых в отдельности не превышает сумму операции с деньгами и (или) иным имуществом, подлежащим финансовому мониторингу, но в результате сложения превышает указанную сумму (при условии, что деятельность клиента не связана с обслуживанием населения, сбором обязательных или добровольных платежей)
10 Необоснованное дробление сумм аналогичных финансовых операций, совершаемых клиентом
11 Проведение клиентом (кроме физических лиц) финансовой операции с использованием счета, финансовые операции по которому в течение более 6 месяцев были незначительными для данного клиента либо не производились
12 Внесение клиентом в ранее согласованную схему финансовой операции непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств или иного имущества
13 Операция (сделка) с деньгами и (или) иным имуществом, по которой возникает основание полагать, что данная операция (сделка) направлена на уклонение от процедур финансового мониторинга, предусмотренных Законом
III. Совершение операции (сделки), имеющей основание полагать, что данная операция (сделка) направлена на финансирование терроризма и (или) экстремизма
1 Операция (сделка) и (или) ряд связанных операций, одной из сторон которой прямо либо косвенно через других лиц выступают лица и (или) организации, включенные в соответствии с данными правоохранительных и судебных органов Республики Казахстан и международных организаций, признаваемых в Республике Казахстан, в Перечень лиц, связанных с участием в террористической и (или) экстремистской деятельности
2 Операция (сделки) или ряд связанных операций, где одной из сторон выступают юридические лица, в состав учредителей (собственников) которых входят лица и/или организации, включенные в соответствии с данными правоохранительных и судебных органов Республики Казахстан и международных организаций, признаваемых в Республике Казахстан, в Перечень лиц, связанных с участием в террористической и (или) экстремистской деятельности
3 Операция (сделка) с деньгами и (или) иным имуществом, по которой возникает основание полагать, что данная операция (сделка) направлена на финансирование терроризма и (или) экстремизма


Опубликовал: 23-11-2018 / Раздел: Публикации, Статьи для руководителя

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ

Комментариев нет